社區(qū)上一位朋友曬出的投資餅圖,近30萬(wàn)資產(chǎn),火力很猛地全部集中在二十多家P2P,收益近14%。他也意識(shí)到如此配置不妥——應(yīng)該再繼續(xù)投新平臺(tái),目標(biāo)將錢分配到30家P2P。 
 
 對(duì)工薪族來(lái)說(shuō),30萬(wàn)說(shuō)多不多,說(shuō)少不少,卻已經(jīng)足以展示出配置的魅力和有趣之處。 
 
 坐擁同樣一筆錢,如何排兵布陣、誰(shuí)做前鋒、誰(shuí)是后衛(wèi)、誰(shuí)是守門員,抑或全員沖上火線打戰(zhàn),結(jié)局會(huì)有何區(qū)別? 
 
 答案是,天壤之別。 
 
 那么,所謂配置是不是一門諱之莫深的玄學(xué)?其實(shí),有三個(gè)簡(jiǎn)單又好用的方法,能讓你的資產(chǎn)有效互補(bǔ),相親相愛(ài)。 
 
 
 1、長(zhǎng)期+短期 
 
 
 
 先說(shuō)明一點(diǎn):這里說(shuō)的長(zhǎng)短期,不是指你買的時(shí)間長(zhǎng)就叫長(zhǎng)期,持有時(shí)間短就是短期,而是由投資品種本身“天性”所決定。 
 
 以P2P為例,項(xiàng)目周期多數(shù)集中在1年內(nèi),從時(shí)間標(biāo)尺看頂多就是中短期的固收,你就算循環(huán)投了50年,它依然是中短期。 
 
 所以說(shuō),剛才那位全倉(cāng)P2P的盆友:哪怕你投了100個(gè)平臺(tái),所有糧草照樣齊刷刷地趴在同一艘時(shí)間小船上,一葉孤舟陪你在茫茫大海上蕩啊蕩。 
 
 這就把資產(chǎn)配置的路子走歪了,不僅有風(fēng)險(xiǎn),還錯(cuò)失了讓它們發(fā)揮更大效能的機(jī)會(huì)。 
 
 再說(shuō),能有條不紊管理好100個(gè)平臺(tái)的投資賬目的人,我都敬你是條好漢。你想呢,一個(gè)個(gè)平臺(tái)光登錄一遍就要消耗半天,更別提兼顧回款時(shí)間、防止資金站崗、跟蹤安全性等各方面,把你折騰得七葷八素完全不在話下。 
 
 
 2、固定收益+波動(dòng)收益 
 
 
 
 比如我自己,投資盤子里的大塊圍繞P2P+基金定投,占比70%以上。 
 
 當(dāng)然,可選擇的品種不少。 
 
 常見(jiàn)的固定收益產(chǎn)品,包括銀行定存、國(guó)債、票據(jù)理財(cái)、貨幣基金以及網(wǎng)貸等等。 
 
 而波動(dòng)收益(也叫權(quán)益類)產(chǎn)品,典型代表除了基金,還有股票、黃金、期貨、虛擬幣… 
 
 從長(zhǎng)期看,波動(dòng)型產(chǎn)品比固定收益掙得更多。之前我聊過(guò),越是強(qiáng)波動(dòng)的金融品,越需要時(shí)間填平鋸齒狀的裂縫。時(shí)光濾鏡的柔化效果可比美顏相機(jī)厲害多了,誰(shuí)都不想被忽高忽低的走勢(shì)圖扎心,定投就能以“分批進(jìn)場(chǎng)”的從容姿態(tài),完美地實(shí)現(xiàn)預(yù)想。 
 
 細(xì)水長(zhǎng)流個(gè)3-5年,多少能嘗到甜頭。 
 
 關(guān)鍵,要按得住躁動(dòng)的小火苗。 
 
 再往下細(xì)分,固定收益權(quán)衡收益率、安全性、流動(dòng)性三者,各有側(cè)重地分流。基金定投可以大小盤指數(shù)為主,朝陽(yáng)行業(yè)、精選混合等個(gè)人口味為輔,DIY屬于你的基金組合。 
 
 總之降低關(guān)聯(lián)性,以此繞開(kāi)同漲同跌的局面,不然和跳樓機(jī)似的,太刺激了誰(shuí)都hold不太久。 
 
 
 3、手抓黑天鵝+腳踩灰犀牛 
 
 
 
 (怎么畫(huà)面有點(diǎn)兒搞笑…) 
 
 中國(guó)乃至東南亞,人們的整體投資風(fēng)格至今仍較保守。 
 
 你看鄰居日本,家庭中存款類資產(chǎn)超過(guò)了一半的比例,保險(xiǎn)和養(yǎng)老金儲(chǔ)備緊隨其后,單單這兩項(xiàng)就占據(jù)了近80%,股票投資僅有9.5%。 
 
 以個(gè)體而言,擔(dān)心意外、擔(dān)心養(yǎng)老,這些肉眼可見(jiàn)的危機(jī)最牽動(dòng)人心。 
 
 But,許多人忽視了習(xí)以為常的“灰犀牛”風(fēng)險(xiǎn):錢是會(huì)貶值的,人是會(huì)變窮的,生活是不能只求溫飽的。 
 
 往大了說(shuō),如果個(gè)人和組織機(jī)構(gòu)的錢只集中在房地產(chǎn)、儲(chǔ)蓄、債券等,對(duì)個(gè)人,對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)都沒(méi)有太多的益處。 
 
 我們的目標(biāo)可不僅僅是“活著”,對(duì)吧? 
 
 因此,構(gòu)建錢生錢的管道,就是相當(dāng)重要的小目標(biāo)了。過(guò)程會(huì)比較漫長(zhǎng),甚至有難熬,但它是收益時(shí)間長(zhǎng)、半衰期長(zhǎng)的事情,值得賣力投入。 
 
 
 4、走鋼索的投資者 
 
 
 
 愛(ài)因斯坦大爺曾說(shuō)過(guò)一句雞湯,讓我瞬間覺(jué)得他足以進(jìn)軍金融領(lǐng)域: 
 
 “生活就像騎自行車,要想保持平衡就要不斷運(yùn)動(dòng)。” 
 
 從投資角度,包含兩重意思: 
 
 1、金錢應(yīng)是流動(dòng)狀態(tài)。 2、想持續(xù)前行,首先得保持平衡。 
 
 買長(zhǎng)期好還是短期好?買波動(dòng)好還是固收好?買新好還是買舊好?每個(gè)決定都充滿形形色色的矛盾,A說(shuō)的沒(méi)錯(cuò),B講的也挺有道理。 
 
 本來(lái)么,人生就是體味矛盾的過(guò)程。更何況不確定性那么多,萬(wàn)一失足踏空 ,還要啥自行車? 
 
 配置是門平衡藝術(shù),它并非比誰(shuí)家花式玩得酷炫,誰(shuí)買的品種稀奇。最要緊的,大方面別走偏,搭好不同維度的框架,基本能贏8成以上的投資者。 
 
 只要骨骼經(jīng)絡(luò)健康,還能經(jīng)得起磕磕碰碰。一旦傷筋動(dòng)骨,麻煩往往來(lái)勢(shì)洶涌。 
 
 走鋼索不見(jiàn)得危險(xiǎn),躺在床上不等于安全(連出門還有被撞的危險(xiǎn)呢),既然不能停下腳步,那事先鋪好松軟的氣墊、看清前方的路、再系好安全繩 ,會(huì)讓過(guò)程更輕松也更有趣。 
 
 最后,簡(jiǎn)單回答個(gè)小問(wèn)題。 
 
 有朋友之前問(wèn)我:“我想投資XX,可得掏光積蓄,你覺(jué)得該怎么做?” 
 
 我的看法是,如果一件事必須榨干你的最后一分錢才能得到,很可能到手后,你的幸福感也會(huì)大打折扣。 
 
 不是踮起腳,不是跳高高,而是爬到高處、全力跳起才碰得到的那種哦。 
 
 理由很簡(jiǎn)單: 
 
 
 第一、你沒(méi)必要把自己陷入窘境。 
 
 
 
 
 第二、咬緊牙才決心去做的事,最好別太多。 
 
 
 
 
 這兩條同樣適用于生活。