社區(qū)上一位朋友曬出的投資餅圖，近30萬(wàn)資產(chǎn)，火力很猛地全部集中在二十多家P2P，收益近14%。他也意識(shí)到如此配置不妥——應(yīng)該再繼續(xù)投新平臺(tái)，目標(biāo)將錢分配到30家P2P。
對(duì)工薪族來(lái)說(shuō)，30萬(wàn)說(shuō)多不多，說(shuō)少不少，卻已經(jīng)足以展示出配置的魅力和有趣之處。
坐擁同樣一筆錢，如何排兵布陣、誰(shuí)做前鋒、誰(shuí)是后衛(wèi)、誰(shuí)是守門員，抑或全員沖上火線打戰(zhàn)，結(jié)局會(huì)有何區(qū)別？
答案是，天壤之別。
那么，所謂配置是不是一門諱之莫深的玄學(xué)？其實(shí)，有三個(gè)簡(jiǎn)單又好用的方法，能讓你的資產(chǎn)有效互補(bǔ)，相親相愛(ài)。
1、長(zhǎng)期+短期
先說(shuō)明一點(diǎn)：這里說(shuō)的長(zhǎng)短期，不是指你買的時(shí)間長(zhǎng)就叫長(zhǎng)期，持有時(shí)間短就是短期，而是由投資品種本身“天性”所決定。
以P2P為例，項(xiàng)目周期多數(shù)集中在1年內(nèi)，從時(shí)間標(biāo)尺看頂多就是中短期的固收，你就算循環(huán)投了50年，它依然是中短期。
所以說(shuō)，剛才那位全倉(cāng)P2P的盆友：哪怕你投了100個(gè)平臺(tái)，所有糧草照樣齊刷刷地趴在同一艘時(shí)間小船上，一葉孤舟陪你在茫茫大海上蕩啊蕩。
這就把資產(chǎn)配置的路子走歪了，不僅有風(fēng)險(xiǎn)，還錯(cuò)失了讓它們發(fā)揮更大效能的機(jī)會(huì)。
再說(shuō)，能有條不紊管理好100個(gè)平臺(tái)的投資賬目的人，我都敬你是條好漢。你想呢，一個(gè)個(gè)平臺(tái)光登錄一遍就要消耗半天，更別提兼顧回款時(shí)間、防止資金站崗、跟蹤安全性等各方面，把你折騰得七葷八素完全不在話下。
2、固定收益+波動(dòng)收益
比如我自己，投資盤子里的大塊圍繞P2P+基金定投，占比70%以上。
當(dāng)然，可選擇的品種不少。
常見(jiàn)的固定收益產(chǎn)品，包括銀行定存、國(guó)債、票據(jù)理財(cái)、貨幣基金以及網(wǎng)貸等等。
而波動(dòng)收益（也叫權(quán)益類）產(chǎn)品，典型代表除了基金，還有股票、黃金、期貨、虛擬幣…
從長(zhǎng)期看，波動(dòng)型產(chǎn)品比固定收益掙得更多。之前我聊過(guò)，越是強(qiáng)波動(dòng)的金融品，越需要時(shí)間填平鋸齒狀的裂縫。時(shí)光濾鏡的柔化效果可比美顏相機(jī)厲害多了，誰(shuí)都不想被忽高忽低的走勢(shì)圖扎心，定投就能以“分批進(jìn)場(chǎng)”的從容姿態(tài)，完美地實(shí)現(xiàn)預(yù)想。
細(xì)水長(zhǎng)流個(gè)3-5年，多少能嘗到甜頭。
關(guān)鍵，要按得住躁動(dòng)的小火苗。
再往下細(xì)分，固定收益權(quán)衡收益率、安全性、流動(dòng)性三者，各有側(cè)重地分流。基金定投可以大小盤指數(shù)為主，朝陽(yáng)行業(yè)、精選混合等個(gè)人口味為輔，DIY屬于你的基金組合。
總之降低關(guān)聯(lián)性，以此繞開(kāi)同漲同跌的局面，不然和跳樓機(jī)似的，太刺激了誰(shuí)都hold不太久。
3、手抓黑天鵝+腳踩灰犀牛
（怎么畫(huà)面有點(diǎn)兒搞笑…）
中國(guó)乃至東南亞，人們的整體投資風(fēng)格至今仍較保守。
你看鄰居日本，家庭中存款類資產(chǎn)超過(guò)了一半的比例，保險(xiǎn)和養(yǎng)老金儲(chǔ)備緊隨其后，單單這兩項(xiàng)就占據(jù)了近80%，股票投資僅有9.5%。
以個(gè)體而言，擔(dān)心意外、擔(dān)心養(yǎng)老，這些肉眼可見(jiàn)的危機(jī)最牽動(dòng)人心。
But，許多人忽視了習(xí)以為常的“灰犀牛”風(fēng)險(xiǎn)：錢是會(huì)貶值的，人是會(huì)變窮的，生活是不能只求溫飽的。
往大了說(shuō)，如果個(gè)人和組織機(jī)構(gòu)的錢只集中在房地產(chǎn)、儲(chǔ)蓄、債券等，對(duì)個(gè)人，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)都沒(méi)有太多的益處。
我們的目標(biāo)可不僅僅是“活著”，對(duì)吧？
因此，構(gòu)建錢生錢的管道，就是相當(dāng)重要的小目標(biāo)了。過(guò)程會(huì)比較漫長(zhǎng)，甚至有難熬，但它是收益時(shí)間長(zhǎng)、半衰期長(zhǎng)的事情，值得賣力投入。
4、走鋼索的投資者
愛(ài)因斯坦大爺曾說(shuō)過(guò)一句雞湯，讓我瞬間覺(jué)得他足以進(jìn)軍金融領(lǐng)域：
“生活就像騎自行車，要想保持平衡就要不斷運(yùn)動(dòng)。”
從投資角度，包含兩重意思：
1、金錢應(yīng)是流動(dòng)狀態(tài)。 2、想持續(xù)前行，首先得保持平衡。
買長(zhǎng)期好還是短期好？買波動(dòng)好還是固收好？買新好還是買舊好？每個(gè)決定都充滿形形色色的矛盾，A說(shuō)的沒(méi)錯(cuò)，B講的也挺有道理。
本來(lái)么，人生就是體味矛盾的過(guò)程。更何況不確定性那么多，萬(wàn)一失足踏空 ，還要啥自行車？
配置是門平衡藝術(shù)，它并非比誰(shuí)家花式玩得酷炫，誰(shuí)買的品種稀奇。最要緊的，大方面別走偏，搭好不同維度的框架，基本能贏8成以上的投資者。
只要骨骼經(jīng)絡(luò)健康，還能經(jīng)得起磕磕碰碰。一旦傷筋動(dòng)骨，麻煩往往來(lái)勢(shì)洶涌。
走鋼索不見(jiàn)得危險(xiǎn)，躺在床上不等于安全（連出門還有被撞的危險(xiǎn)呢），既然不能停下腳步，那事先鋪好松軟的氣墊、看清前方的路、再系好安全繩 ，會(huì)讓過(guò)程更輕松也更有趣。
最后，簡(jiǎn)單回答個(gè)小問(wèn)題。
有朋友之前問(wèn)我：“我想投資XX，可得掏光積蓄，你覺(jué)得該怎么做？”
我的看法是，如果一件事必須榨干你的最后一分錢才能得到，很可能到手后，你的幸福感也會(huì)大打折扣。
不是踮起腳，不是跳高高，而是爬到高處、全力跳起才碰得到的那種哦。
理由很簡(jiǎn)單：
第一、你沒(méi)必要把自己陷入窘境。
第二、咬緊牙才決心去做的事，最好別太多。
這兩條同樣適用于生活。
