金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液，其重要性不言而喻。作為最為吸金的行業(yè)之一，金融業(yè)得到眾多中小企業(yè)主青睞。而旨在實現(xiàn)產(chǎn)融共贏的供應(yīng)鏈金融更是近幾年來發(fā)展起來的一塊大蛋糕。其實供應(yīng)鏈金融一直都在，只是在以前更多的是由銀行主導(dǎo)，但互聯(lián)網(wǎng)背景下，供應(yīng)鏈金融可謂是被玩地風(fēng)生水起，類似人眾金服等的供應(yīng)鏈金融企業(yè)正呈現(xiàn)出紅火的發(fā)展態(tài)勢。
供應(yīng)鏈金融具有優(yōu)化和發(fā)展供應(yīng)鏈的能動作用，良好的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅能解決資金問題，甚至能幫助產(chǎn)業(yè)打造更具競爭力的供應(yīng)鏈體系。
企業(yè)選擇供應(yīng)鏈金融原由：
1、作為買方，企業(yè)需要付款
在傳統(tǒng)設(shè)置中，買方和供應(yīng)商就是要在需要交付的耗材付款條款方面達(dá)成一致。該付款期限將在發(fā)票中注明，該發(fā)票在交付貨物時傳遞給買方;這意味著買方在發(fā)票到期日之前需要支付全額交付的物資。這種設(shè)置給買方帶來了很大的壓力，因為他們需要及時分配足夠的資金來支付供應(yīng)商，或者有可能使他們與供應(yīng)商的關(guān)系變得緊張。但是，根據(jù)供應(yīng)鏈金融計劃，買方可以延長發(fā)票的付款條件，從而有更多的時間分配他們需要支付的款項。這是通過計劃下的第三方出資者來完成的，他們將提前支付買方的付款，然后出資者和買方可以就新的付款期限達(dá)成一致。
2、作為供應(yīng)商，企業(yè)需要提前付款
如果沒有供應(yīng)鏈金融計劃，供應(yīng)商別無選擇，只能等待買方付款。這會損害供應(yīng)商的工作流程效率，并增加供應(yīng)鏈的風(fēng)險。如果供應(yīng)商用盡運營資金，他們可能還需要貸款，這可能會給他們的財務(wù)狀況帶來更多的壓力。通過供應(yīng)鏈金融計劃，供應(yīng)商無需擔(dān)心現(xiàn)金流。供應(yīng)商可以簡單地利用其買方的供應(yīng)鏈計劃，并讓資助者提前支付它們以換取銷售發(fā)票。
3、存在最小的供應(yīng)鏈風(fēng)險
如果沒有供應(yīng)鏈金融計劃，供應(yīng)商和買方都會承擔(dān)可能對其業(yè)務(wù)造成損害的風(fēng)險。當(dāng)供應(yīng)商同意買家的長期付款時，他們會冒很大的風(fēng)險，特別是當(dāng)他們的買家是中小型企業(yè)或初創(chuàng)企業(yè)時，對于買家而言，如果他們無法按時付款，他們就有可能使與供應(yīng)商的關(guān)系變得緊張。在供應(yīng)鏈金融計劃下，這些風(fēng)險會最小化。由于第三方出資者的保障，供應(yīng)商與買方關(guān)系不會因財務(wù)問題而緊張。而且由于買家可以向第三方出資者索要延期付款，因此買家支付給出資者的壓力更小，時間更短。
4、資產(chǎn)負(fù)債表中沒有債務(wù)
與從銀行獲得貸款不同，供應(yīng)鏈金融不會在資產(chǎn)負(fù)債表中登記為債務(wù)。這是因為融資是買方應(yīng)付賬款融資的一部分，他們有義務(wù)支付并且不會產(chǎn)生利息。這有助于保持公司的資產(chǎn)負(fù)債表除去任何不必要的債務(wù)，但這可能會損害他們對銀行的信譽，甚至給潛在投資者留下負(fù)面印象。
雖然傳統(tǒng)的設(shè)置仍然在當(dāng)今的企業(yè)環(huán)境中得到廣泛應(yīng)用，但供應(yīng)鏈金融正在迅速成為一種不斷增長的實踐，并使許多公司受益，包括中小企業(yè)和大型企業(yè)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺要做的就是去建立合適的機制使兩方能夠通過你的方式實現(xiàn)共贏，從而能夠成為一個有效連接的整體。
5、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈
供應(yīng)鏈金融的宗旨在于優(yōu)化整個產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流，縮短現(xiàn)金流量周期，讓利益各方都能用較低資金成本實現(xiàn)較高的經(jīng)營績效，因此，從這個意義上講，供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資借貸，它包括更為廣義的金融服務(wù)活動，通過各類金融機構(gòu)和產(chǎn)品共同為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù);
供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢：
1、供應(yīng)鏈金融高效解決融資難
供應(yīng)鏈金融主要模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務(wù)對象，根據(jù)不同的核心企業(yè)不同的行業(yè)，為其設(shè)計的金融產(chǎn)品也會不同。通過大數(shù)據(jù)，可以預(yù)測某家企業(yè)的產(chǎn)品銷量走勢、產(chǎn)品價格變化走勢，這些數(shù)據(jù)流會形成評估企業(yè)的信用基礎(chǔ)。通過大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)，銀行可以更好地評估交易商的信用情況，據(jù)此給企業(yè)提供相應(yīng)的金融服務(wù)，方便高效地解決中小企業(yè)融資難問題。
2、提高上下游產(chǎn)業(yè)鏈條中的融資安全性
掌控的不同的細(xì)分行業(yè)企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這不但能為金融平臺帶來大量的風(fēng)險可控的優(yōu)質(zhì)項目，也能為核心企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)的業(yè)務(wù)擴張?zhí)峁┵Y金的保證，滿足不同的小微企業(yè)在發(fā)展過程中不同的融資需求，提供更加靈活和個性化的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，并且供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的控制流程能大大提高核心企業(yè)對其上下游企業(yè)的掌控度，降低企業(yè)在迅速發(fā)展過程中由于上下游鏈條的不可控性帶來的風(fēng)險。
3、加快資金循環(huán)，提高資金效率
供應(yīng)鏈金融獲得空間突破，充分對接現(xiàn)有需求，通過云計算和大數(shù)據(jù)在B2B領(lǐng)域的應(yīng)用，全面降低交易成本。供應(yīng)鏈金融形成服務(wù)于供應(yīng)鏈交易過程的一體化閉環(huán)模式，加速產(chǎn)業(yè)資金流動，激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力。供應(yīng)鏈金融新商業(yè)模式打通資金循環(huán)障礙，形成突破性優(yōu)勢，資金需求和供給得到全面貫通，供應(yīng)鏈金融從內(nèi)部資金調(diào)劑余缺和外部資金流入兩個層面，加速資金循環(huán)。
4、為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級注入活力
在線供應(yīng)鏈金融不止是線下到線上的延伸，還是一種突破性的轉(zhuǎn)變。核心企業(yè)可以通過向上游產(chǎn)業(yè)延伸與生產(chǎn)系統(tǒng)集成，向下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與倉儲物流以及終端管理系統(tǒng)集成，充分實踐產(chǎn)融結(jié)合，使供應(yīng)鏈中各個環(huán)節(jié)的信息貫穿起來，讓供應(yīng)鏈金融模式發(fā)生顛覆性的變化。
通過產(chǎn)融結(jié)合，核心企業(yè)可以整合供應(yīng)鏈中的信息流和資金流，運用到供應(yīng)鏈中，為生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商和終端用戶提供更全面、有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融可以支持企業(yè)通過供應(yīng)鏈協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)化、商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)轉(zhuǎn)換增長方式和升級發(fā)展，這必然給商業(yè)銀行在新經(jīng)濟(jì)期發(fā)展提供重大機遇。
總之，在金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，供應(yīng)鏈金融成為促進(jìn)金融良性發(fā)展、以金融活力激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的有力抓手，同時也為金融業(yè)服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)提供了新興的有效工具。為此，金融企業(yè)、工業(yè)企業(yè)和行業(yè)龍頭公司都紛紛搶灘供應(yīng)鏈金融新藍(lán)海。
來源：供應(yīng)鏈云金融
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基于家族經(jīng)銷商生意，自身作為經(jīng)銷商業(yè)主，從事商品經(jīng)銷行業(yè)二十余年，期間在數(shù)個著名企業(yè)兼任業(yè)務(wù)經(jīng)理及培訓(xùn)師等職。
