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在推行供應(yīng)鏈金融活動過程中，各供應(yīng)鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融生態(tài)。

01 供應(yīng)鏈金融生態(tài)結(jié)構(gòu)

供應(yīng)鏈金融生態(tài)包含四層架構(gòu)：供應(yīng)鏈金融源；供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)；供應(yīng)鏈金融實施主體；供應(yīng)鏈金融資金提供方；供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)。

• 供應(yīng)鏈金融源

供應(yīng)鏈金融的受益主體主要是依附于供應(yīng)鏈上焦點企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過融入到供應(yīng)鏈的產(chǎn)、供、銷各個環(huán)節(jié)，借助焦點企業(yè)信用提升供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問題。

• 供應(yīng)鏈金融實施主體

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展初期，實施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對主體。

掌握了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)真實貿(mào)易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺企業(yè)、物流企業(yè)等各參與方紛紛利用自身優(yōu)勢，切入供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。

• 供應(yīng)鏈金融資金方

供應(yīng)鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔風險的組織。

• 供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，如區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉單服務(wù)提供商、供應(yīng)鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。

這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

02 供應(yīng)鏈金融生態(tài)參與主體

• 商業(yè)銀行

商業(yè)銀行針對供應(yīng)鏈融資需求企業(yè)的實際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢，但商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式一定程度上制約了其供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

• 行業(yè)龍頭

行業(yè)龍頭企業(yè)依據(jù)自身在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模優(yōu)勢、經(jīng)濟效益優(yōu)勢、帶動和輻射優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢等，整合供應(yīng)鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金提供方，為行業(yè)內(nèi)的中小微企業(yè)提供融資解決方案。

• 供應(yīng)鏈管理公司

供應(yīng)鏈管理公司外包焦點企業(yè)的非核心業(yè)務(wù)，整合供應(yīng)鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，提升了整個供應(yīng)鏈的運作效率。

• 物流公司

物流企業(yè)通過物流活動參與到供應(yīng)鏈運作中，通過整合供應(yīng)鏈中的物流網(wǎng)絡(luò)，鏈接資金提供方，為服務(wù)對象提供物流供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩(wěn)定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升物流企業(yè)的競爭能力。

• B2B平臺

B2B在整個電子商務(wù)市場交易規(guī)模一直占絕對比例，是實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的最佳載體。目前諸多B2B平臺也通過對接資金提供方為平臺上下游提供融資解決方案。

• 外貿(mào)綜合服務(wù)平臺

外貿(mào)綜合服務(wù)平臺為中小企業(yè)提供進出口環(huán)節(jié)的融資、通關(guān)、退稅、物流、保險等相關(guān)服務(wù)，平臺針對中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展中的資金問題，開拓了中小企業(yè)國際貿(mào)易項下的供應(yīng)鏈金融。

• 金融信息服務(wù)平臺

金融信息服務(wù)平臺通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鏈接資金提供方和供應(yīng)鏈上的資產(chǎn)端，為供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供融資解決方案和資金支持。

• 金融科技公司

金融科技是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵在于利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段對傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品、服務(wù)進行革新，提升金融效率。

• 信息化服務(wù)商

在供應(yīng)鏈金融在線化、平臺化的趨勢下，信息系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運作的靈魂。

• 基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

接下來將分別對不同的行業(yè)和模式進行解析

(一) 建立健全農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈

新政要點：

結(jié)合本地特色農(nóng)業(yè)，優(yōu)先選擇糧食、果蔬、茶葉、藥材、乳制品、蛋品、肉品、水產(chǎn)品、酒等重要產(chǎn)品，立足區(qū)域特色優(yōu)勢，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)示范引領(lǐng)作用，推動供應(yīng)鏈資源集聚和共享，打造聯(lián)結(jié)農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)產(chǎn)品加工流通企業(yè)和最終消費者的緊密型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，構(gòu)建完善全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)相互銜接配套的綠色可追溯農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈體系。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理主要服務(wù)于家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社等種糧大戶，其具有規(guī)模化、集約化、現(xiàn)代化的特點，供應(yīng)鏈管理公司可為其提供土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)資采購、技術(shù)服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品銷售等涵蓋產(chǎn)前、中、后的金融、產(chǎn)品、技術(shù)、信息等全方位服務(wù)，提高種糧大戶的種糧收益和風險控制能力。

(二) 積極發(fā)展工業(yè)供應(yīng)鏈

新政要點：

1.結(jié)合本地主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先選擇鋼鐵、煤炭、水泥、玻璃等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，推動企業(yè)打造供需對接、資源整合的供應(yīng)鏈協(xié)同平臺，提高產(chǎn)業(yè)協(xié)同效率，推動降成本、去庫存和去產(chǎn)能，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

2.在與消費升級密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)中，優(yōu)先選擇家電、汽車、電子、紡織等，推動企業(yè)構(gòu)建對接個性化需求和柔性化生產(chǎn)的智能制造供應(yīng)鏈協(xié)同平臺，提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，滿足人民日益增長的美好生活需要。

3.針對必須搶占制高點的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，充分調(diào)動各方資源，打造合作緊密、分工明確、集成聯(lián)動的政產(chǎn)學研一體化的供應(yīng)鏈創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，推進大型飛機、機器人、發(fā)動機、集成電路等關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

工業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)是指圍繞工業(yè)企業(yè)在供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的需求，既向其提供原材料，又銷售其產(chǎn)品，并提供物流、金融、信息、商務(wù)、技術(shù)等集成服務(wù)的模式。供應(yīng)鏈服務(wù)實際上是提供一套解決方案，使得商品從原材料到產(chǎn)成品到需求地的全過程實現(xiàn)最優(yōu)化。

以煤炭行業(yè)為例，煤炭供應(yīng)鏈服務(wù)主要是鏈接上游煤炭資源生產(chǎn)方與下游終端用戶，為終端用戶提供多品種、全鏈條的煤炭供應(yīng)鏈管理服務(wù)：

■上游煤炭生產(chǎn)商方面，為煤炭生產(chǎn)商尋找客戶，提供物流、分銷等服務(wù)，實現(xiàn)與下游消費端的直接對接，同時提供金融服務(wù)；

■中游港口及貿(mào)易方面，通過提供物流、加工摻配、倉押融資、集采、分銷等多樣化供應(yīng)鏈服務(wù)整合貿(mào)易商資源；

■下游消費端，根據(jù)客戶對煤炭數(shù)量和品種的要求，多品種煤源科學摻配以達到精準配送，同時提供優(yōu)化采購方案、存貨管理、集中供貨等服務(wù)，幫助消費企業(yè)降低采購成本，同時，對生產(chǎn)商、中間商以及消費企業(yè)進一步提供基于貿(mào)易的提供期貨、現(xiàn)貨服等信息咨詢服務(wù)等，加強客戶粘性。

(三) 創(chuàng)新發(fā)展流通供應(yīng)鏈

新政要點：

1.推動企業(yè)與供應(yīng)商、生產(chǎn)商實現(xiàn)系統(tǒng)對接，構(gòu)建流通與生產(chǎn)深度融合的供應(yīng)鏈協(xié)同平臺，實現(xiàn)供應(yīng)鏈需求、庫存和物流實時共享可視。

2.推動企業(yè)建設(shè)運營規(guī)范的商品現(xiàn)貨交易平臺，提供供應(yīng)鏈增值服務(wù)，提高資源配置效率。促進傳統(tǒng)實體商品交易市場轉(zhuǎn)型升級，打造線上線下融合的供應(yīng)鏈交易平臺，促進市場與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

3.鼓勵傳統(tǒng)流通企業(yè)向供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型，建設(shè)供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺，提供研發(fā)、設(shè)計、采購、生產(chǎn)、物流和分銷等一體化供應(yīng)鏈服務(wù)，提高流通效率，降低流通成本。

4.推進城市居民生活供應(yīng)鏈體系建設(shè)，發(fā)展集信息推送、消費互動、物流配送等功能為一體的社區(qū)商業(yè)，滿足社區(qū)居民升級消費需求，提高居民生活智能化和便利化水平。

傳統(tǒng)商貿(mào)流通企業(yè)主要從事貿(mào)易業(yè)務(wù)，它能夠幫助制造商來執(zhí)行談判功能及其他分銷業(yè)務(wù)，是買賣雙方的銜接渠道。流通企業(yè)主要由流通環(huán)節(jié)中的各類批發(fā)企業(yè)、零售企業(yè)，以及專業(yè)從事物流配送的物流企業(yè)三類企業(yè)構(gòu)成，一家企業(yè)一般只屬于流通環(huán)節(jié)中的一環(huán)。

流通供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)則是把各個環(huán)節(jié)整合起來，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商以及最終用戶連成一個整體的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，并有效管理供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)上的商流、物流、資金流和信息流，使它們協(xié)調(diào)運行。貿(mào)易商向供應(yīng)鏈平臺轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點在于流量，隨著擴大它所聚集上下游越來多能開展增值服務(wù)的空間也越來大。

(四) 規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟

新政要點：

推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開展合作，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，發(fā)揮上海票據(jù)交易所、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺和動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，在有效防范風險的基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為資金進入實體經(jīng)濟提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務(wù)。

推動政府、銀行與核心企業(yè)加強系統(tǒng)互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享，加強供應(yīng)鏈金融監(jiān)管，打擊融資性貿(mào)易、惡意重復(fù)抵質(zhì)押、惡意轉(zhuǎn)讓質(zhì)物等違法行為，建立失信企業(yè)懲戒機制，推動供應(yīng)鏈金融市場規(guī)范運行，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

供應(yīng)鏈金融是指以核心企業(yè)為依托，以真實貿(mào)易背景為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。簡單來說就是向供應(yīng)鏈上的公司提供融資服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品模式大致分為四類:應(yīng)收賬款融資、預(yù)付賬款融資、存貨融資以及信用貸款。

(1)應(yīng)收賬款融資:

供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)以應(yīng)收賬款進行融資，下游核心企業(yè)是還款來源。

(2)預(yù)付賬款融資:

供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè)以未來的貨物權(quán)進行融資用于支付上游核心企業(yè)的貨款，實現(xiàn)杠桿采購。

(3)存貨融資:

企業(yè)以存貨作為質(zhì)押，經(jīng)過專業(yè)的第三方物流企業(yè)的評估和證明后進行融資。金融機構(gòu)也可根據(jù)物流公司的規(guī)模和運營能力，將一定的授信額度授予物流公司。

(4)信用貸款: 

無須抵押物，純信用貸。

商業(yè)模式主要包括產(chǎn)業(yè)中核心企業(yè)主導(dǎo)型、物流企業(yè)主導(dǎo)型和電商平臺主導(dǎo)型三種。

1. 以核心企業(yè)為核心

此種模式是以產(chǎn)業(yè)鏈中資質(zhì)強的企業(yè)為核心切入供應(yīng)鏈金融，以核心企業(yè)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸，打通整個鏈條的物流、資金流、信息流，將分散孤立、高風險、低收益的農(nóng)戶和小微企業(yè)與實力雄厚的大型企業(yè)捆綁在一起，依托核心企業(yè)較強的整體實力、信用水平高、內(nèi)控制度完善、合同訂單發(fā)票等資料齊全的優(yōu)勢，為其上下游提供融資服務(wù)，解決由于賬期的原因?qū)е碌馁Y金周轉(zhuǎn)問題，提高資金的使用效率，同時也擴展了自己的業(yè)務(wù)規(guī)模。目前一些大型產(chǎn)業(yè)集團主要通過收購或設(shè)立商業(yè)保理公司、融資租賃公司以及小額貸款公司等，開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

2. 以物流企業(yè)為核心

物流主導(dǎo)模式主要是擁有信息、貨物監(jiān)管以及客戶關(guān)系優(yōu)勢的物流商為交易的買賣雙方提供相應(yīng)的融資服務(wù)。

3. 以電商平臺為核心

由于電商平臺上掌握著大量的用戶交易信息，可以通過建模分析了解到借款人的消費習慣、資金流水以及信用評級，并根據(jù)分析結(jié)果提供相應(yīng)的融資服務(wù)，最大程度上的降低風險。

(五) 供應(yīng)鏈金融市場廣闊

世界銀行、中小企業(yè)金融論壇、國際金融公司聯(lián)合發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口:對新興市場微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機遇的評估》報告中表示，國內(nèi)中小微企業(yè)的融資缺口有1.9萬億美元的，接近12萬億元人民幣。

供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)有利于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴這個長久以來我國金融發(fā)展中的問題，兼顧了中小微企業(yè)的融資需求和相關(guān)的風險控制。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測，到2020年，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將接近15萬億元。

近年來國家政策多次直接鼓勵供應(yīng)鏈金融發(fā)展。另外，2018年政府工作報告也再次強調(diào)了財政政策和貨幣政策對農(nóng)業(yè)及小微企業(yè)的支持。國家對農(nóng)業(yè)和中小微企業(yè)的政策傾斜也讓參與到供應(yīng)鏈金融中的金融機構(gòu)在稅收、信貸等方面有一定程度的受益。